Ипотечное кредитование сегодня - преимущества и недостатки
Ипотека в ближайшее время стала спасательным кругом для многих, кто вожделеет приобрести собственное жилище. Ее преимущество в том, что отпадает необходимость много лет накапливать подходящую сумму и возникает возможность без промедления заселиться в свою квартиру. При всем этом обретенное жилище является собственностью с момента окончательного подписания всех бумаг и договоров с банком, и в него можно прописывать заемщика и членов его семьи.
Сам термин «ипотека» переводится с греческого языка как «залог» и значит залог недвижимости для обеспечения обязанностей по кредиту. Кредит может быть выдан как на покупку жилища, так и на другие нужды, но при всем этом выполнение обязанностей перед кредитором обеспечивает имеющийся в принадлежности объект недвижимости, будь это квартира, дача либо яхта. В Рф ипотека больше известна как кредит на покупку квартиры, в качестве залога выступает или покупаемое жилище, или уже имеющееся в принадлежности.
Ипотечные кредиты выдаются банками, у каждого банка предусмотрены свои условия кредитования и собственные программки. Обычно, разобраться во всех сложностях и аспектах помогает ипотечный брокер, а агентства недвижимости подыскивают квартиру.
Ипотека оформляется в несколько шагов:
- сбор документов;
- прохождение кредитной комиссии в банке;
- поиск подходящего объекта недвижимости;
- оценка и страхование приобретаемой недвижимости;
- заключение ипотечного контракта.
Погашение кредита может выполняться наличными средствами и безналичным расчетом. Предвидено преждевременное погашение на критериях банка, выдавшего кредит.
Основная часть сделок проходит с внедрением денег, приобретенных от реализации имеющегося жилища, но вкупе с тем вырастает и толика сделок, когда покупатели употребляют для начального взноса скопления. К тому же после кризиса банки начали снижать начальные взносы. Так, в Сбербанке и ВТБ 24 малый взнос начинается от 10%, понижаются и годичные ставки.
Достоинства и недочеты ипотеки
Перед тем, как оформлять ипотеку на пару лет, нужно кропотливо взвесить все плюсы и минусы, приготовиться к различным вариантам развития ситуации и изучить имеющиеся предложения разных ипотечных банков, чтоб не столкнуться потом с неожиданностями.
Главные достоинства явны:
- не надо длительно ожидать способности приобрести квартиру, довольно заплатить начальный взнос и сразу стать собственником приобретаемой недвижимости;
- долгий срок кредитования разбивает значительную сумму на маленькие каждомесячные платежи;
- заемщик получает материальный налоговый вычет, другими словами освобождается от уплаты подоходного налога с суммы, потраченной на приобретение недвижимости и с процентов по ипотеке;
- безопасность кредитования обеспечивается страхованием рисков утраты права принадлежности на недвижимость и ее повреждения, а так же утраты трудоспособности заемщиком.
К недочетам можно отнести переплату по ипотеке, которая может достигать значимых размеров. Складывается переплата из одномоментных платежей за рассмотрение заявки, оплаты услуг оценочной компании и нотариуса, сборов за ведение счета и т.д. Основную часть переплаты составляют проценты по кредиту и каждогодние суммы неотклонимого страхования.
Минусом являются строгие требования банков к заемщикам: для того, чтоб получить ипотеку, нужно документально подтвердить финансовую состоятельность, иметь определенный стаж работы, положительную кредитную историю, регистрацию и русское гражданство.
В критериях нестабильной экономической ситуации в Рф нужно предугадать варианты погашения долга по кредиту в случае появления денежного кризиса либо при потере рабочего места.
Социальные программки
Для социально незащищенных категорий людей есть социальные программки по ипотеке, которые предполагают под собой улучшение жилищных критерий с помощью гос денежной поддержки. На сегодня соц норма – 18 кв.м на человека, конкретно в границах этой нормы правительство оказывает помощь нуждающимся.
В текущее время существует несколько соц программ:
Соц ипотека для молодежи: студенты, отработавшие 150 смен в стройотрядах, получают право приобрести жилище при помощи ипотеки по себестоимости и получают льготные проценты по кредиту.
По программке «Молодой семье – доступное жилье» выдается муниципальная субсидия на покупку квартиры при условии, что возраст супругов не превосходит 35 лет, и они признаны нуждающимися в улучшении жилищных критерий в согласовании с законодательством РФ. Размер субсидии составляет от 35% цены жилища для семей, не имеющих деток, и от 40% для семьи с детками.
При рождении второго малыша правительство выдает материнский капитал, который может быть потрачен на ипотеку, на образование малыша либо положен на пенсионный счет. С 1 января 2010 года размер материнского капитала составляет 343 278 рублей. В большинстве случаев он употребляется на приобретение жилища по ипотеке либо на погашение ипотечного долга.
С 1998 года существует программка «Государственные жилищные сертификаты», которая дает возможность приобрести собственное жилище военнослужащим, чернобыльцам и людям, пострадавшим от стихийных бедствий. Правительство выделяет участникам программки субсидии для приобретения жилого помещения, размер субсидии рассчитывается на момент дизайна и составляет приблизительно 70-80% от рыночной цены квадратного метра. На сей день сертификат не предоставляет способности вложить приобретенные деньги в строительство, потому что перечисление на счет торговца происходит только после дизайна объекта недвижимости в собственность.
Военнослужащие, которые прослужили 10 лет и увольняемые по здоровью либо выслуге лет, получают военные сертификаты, по которым предоставляется субсидия в размере определенной Госстроем расчетной цены.
Не так издавна появилась новенькая накопительно-ипотечная система – «Военная ипотека». Эта программка рассчитана на тех, чья военная карьера началась после 2004 года либо ранее, но при условии, что на момент погашения кредита заемщику еще не исполнится 45 лет. Оформленный на военнослужащего займ и начальный взнос полностью оплачиваются Министерством обороны РФ. Происходит это последующим образом: на именной накопительный счет военнослужащего каждый год начисляются деньги из федерального бюджета. На скопленные средства можно приобрести жилище, получить мотивированной жилищный займ либо погасить ипотеку.
Почему отказывают в ипотеке?
К разным категориям клиентов банки подходят дифференцированно. Труднее всего получить ипотеку личным бизнесменам, разъясняется это тем, что банку фактически нереально установить доходы таких заемщиков. На втором месте стоят обладатели ООО, работающие по облегченной системе налогообложения, что тоже не позволяет найти настоящие доходы. Но в данном случае ипотечные брокеры помогают привести в порядок бухгалтерию и уже позже подают документы на рассмотрение в банк.
Справка 2-НДФЛ кропотливо проверяется, спецы уточняют, не является ли справка липовой и не приходится ли бухгалтер родственником заемщику. В ближайшее время служба проверки не ограничивается гулком в фирму, где работает заемщик, а организует специальную поездку на место работы, чтоб удостовериться в достоверности обозначенных сведений. Липовые документы сразу закрывают путь к кредиту.
Заработная плата играет очень огромную роль при рассмотрении, но если она очень высока для занимаемой должности, это может заставить задуматься службу безопасности банка и послужить предпосылкой отказа.
Очень принципиальна кредитная история заемщика – наличие непогашенных кредитов и просрочка платежей могут сыграть нехорошую роль при рассмотрении заявки на ипотеку. Полное отсутствие кредитной истории тоже не приветствуется. Самый идеальный вариант, когда заемщик уже брал кредиты и гасил их в срок.
Отказы время от времени появляются в итоге недоразумений и ошибок банковской службы безопасности. Риск отказа по ипотеке можно понизить, обратившись к ипотечным брокерам, которые часто имеют личные контакты с управлением банка, и могут обжаловать деяния служащих кредитного отдела.
Компания ОАО «Главмосстрой – недвижимость» поможет разобраться в хоть какой ситуации, относительно способности приобретения той либо другой недвижимости с помощью ипотечного кредита. Консультанты компании являются спецами в переговорах с банковскими работниками, и для получения квалифицированной справки довольно обратиться в ГМСН. Агентством недвижимости разработан целый комплекс услуг по обслуживанию клиентов, и нашей главной задачей является достижение конечного результата – вашего скорого заселения в новое, выбранное вами жильё.
Хомут червячный W2 40-60 мм, 2 шт.
Хомут червячный из нержавеющей стали W2 поперечником 40–60 мм в упаковках по 2 шт. подходит для крепления на штуцерах насосного оборудования разных шлангов и труб из полимерных материалов. К примеру, его можно приобрести для подключения насосной станции к водопроводной сети личного дома. Хомутом вы плотно прижмете пластиковую трубу к штуцеру насоса. Резьбовое соединение не даст ему соскочить и обеспечит надежную фиксацию на много лет.
##Достоинства:
- не подвергается коррозии;
- продается по доступной стоимости;
- стремительно фиксируется и стремительно снимается.
Приобрести хомут из нержавеющей стали W2 можно для использования со шлангами поперечником от 4 до 6 см.